{"id":10949,"date":"2022-09-29T00:00:00","date_gmt":"2022-09-29T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/evcode.com.br\/bagy\/antecipacao\/"},"modified":"2024-04-25T11:42:29","modified_gmt":"2024-04-25T14:42:29","slug":"antecipacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bagy.com.br\/blog\/antecipacao\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e como usar no seu neg\u00f3cio"},"content":{"rendered":"\n

A antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito voltada exclusivamente para empresas que precisam adiantar o recebimento do valor das suas vendas. Com essa solu\u00e7\u00e3o, elas podem utilizar um dinheiro agora que s\u00f3 chegaria no futuro e, com isso, ganhar um f\u00f4lego no or\u00e7amento.<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Sua loja j\u00e1 precisou de dinheiro por algum motivo \u2014 como para lidar com situa\u00e7\u00f5es inesperadas ou com um estorno de pagamento<\/a> \u2014 e voc\u00ea n\u00e3o tinha o valor dispon\u00edvel em caixa? Sabia que voc\u00ea pode contar com um recurso sem precisar recorrer a financiamentos ou empr\u00e9stimos? Ele \u00e9 conhecido como antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Adotar essa solu\u00e7\u00e3o pode evitar que a sua empresa<\/a> acumule d\u00edvidas<\/strong> e at\u00e9 mesmo contribuir com a expans\u00e3o do seu neg\u00f3cio. Como se trata de uma transa\u00e7\u00e3o, no entanto, contar com ela exige cuidado e planejamento. Por esse motivo, neste post voc\u00ea descobre tudo o que precisa saber sobre esse assunto. Confira!<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u2014 tamb\u00e9m conhecida como adiantamento de receb\u00edveis \u2014 \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito voltada exclusivamente para empresas que precisam adiantar o recebimento do valor das suas vendas<\/strong>. Com essa solu\u00e7\u00e3o, elas podem utilizar um dinheiro agora que s\u00f3 chegaria no futuro e, com isso, ganhar um f\u00f4lego no or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n

Quando o seu cliente compra um produto e resolve parcelar o valor em duas vezes ou mais, pode ser que demore 60 dias ou mais \u2014 dependendo do total de parcelas \u2014 para voc\u00ea receber o valor total dessa venda. Ao contratar uma antecipa\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel adiantar o recebimento para ter o dinheiro em caixa em poucos dias.<\/p>\n\n\n\n

Assim como em qualquer outra modalidade de cr\u00e9dito<\/a>, as institui\u00e7\u00f5es financeiras que disponibilizam esse servi\u00e7o cobram algumas taxas<\/strong> sobre o valor adiantado \u00e0s empresas. Em contrapartida, elas assumem a responsabilidade pelo recebimento futuro das notas que forem negociadas.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sempre que o seu cliente faz uma compra parcelada na sua loja online, voc\u00ea s\u00f3 recebe o valor total dessa venda um tempo depois, correto? O prazo varia de acordo com o n\u00famero de parcelas escolhidas por ele, o que significa que se o pagamento for feito em 4 parcelas, normalmente levar\u00e1 cerca de 4 meses para que o valor total dessa venda entre no seu fluxo de caixa.<\/p>\n\n\n\n

Quando voc\u00ea antecipa seu cr\u00e9dito, esse prazo diminui consideravelmente<\/strong> e \u00e9 poss\u00edvel receber esses valores bem antes. Mas como saber exatamente todos os valores que voc\u00ea tem a receber?<\/p>\n\n\n\n

Toda compra \u2014 seja ela feita no cr\u00e9dito ou no d\u00e9bito<\/a>, presencialmente por meio das maquininhas ou de maneira online \u2014 dever\u00e1 ser registrada. Esse registro detalha diversas informa\u00e7\u00f5es, como o valor e a data da compra, a modalidade de pagamento utilizada, a bandeira do cart\u00e3o e a data da liquida\u00e7\u00e3o do pagamento.<\/p>\n\n\n\n

Tudo isso \u00e9 utilizado na cria\u00e7\u00e3o das chamadas Unidades de Receb\u00edveis, que s\u00e3o vinculadas ao CNPJ de cada loja. Esses receb\u00edveis, portanto, quando somados s\u00e3o o valor que o estabelecimento tem a receber enquanto n\u00e3o houve o repasse do pagamento das compras feitas no cart\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre antecipa\u00e7\u00e3o e empr\u00e9stimo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Uma das principais diferen\u00e7as entre a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e um empr\u00e9stimo \u00e9 que, no segundo caso, voc\u00ea pegaria um dinheiro que n\u00e3o \u00e9 seu \u2014 no caso, ele \u00e9 da institui\u00e7\u00e3o financeira em que voc\u00ea o solicitou. Ser\u00e1 necess\u00e1rio fazer a devolu\u00e7\u00e3o de todo esse capital com juros e a taxa varia conforme o risco do empr\u00e9stimo e da empresa que o cedeu.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 importante lembrar que o procedimento de empr\u00e9stimo pode ser diferente para empresas<\/a> com hist\u00f3rico de inadimpl\u00eancia<\/strong>. Para elas, algumas institui\u00e7\u00f5es financeiras \u2014 principalmente os bancos \u2014 podem at\u00e9 negar a solicita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 bem menos burocr\u00e1tica e as taxas de juros geralmente s\u00e3o mais baixas. Isso porque voc\u00ea pegaria um dinheiro que \u00e9 seu, mas que seria recebido somente no futuro. Os riscos de inadimpl\u00eancia nesse tipo de transa\u00e7\u00e3o s\u00e3o muito baixos \u2014 ou at\u00e9 mesmo inexistentes. No caso espec\u00edfico do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, por exemplo, a operadora far\u00e1 a cobran\u00e7a dos valores ao titular do cart\u00e3o caso ele fique inadimplente.<\/p>\n\n\n\n

Em outros casos, como as notas promiss\u00f3rias e os cheques, \u00e9 poss\u00edvel entrar com algum recurso caso exista algum tipo de inadimpl\u00eancia. Esse risco, ali\u00e1s, diminui bastante j\u00e1 que o pr\u00f3prio cliente se sente \u201cintimidado\u201d a pagar quando sabe que as suas d\u00edvidas pertencem a uma institui\u00e7\u00e3o financeira \u2013 como uma fintech, banco ou qualquer outra.<\/p>\n\n\n\n

Quais as vantagens da antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Como voc\u00ea pode imaginar, existem diversas vantagens em contar com a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Est\u00e1 curioso para saber quais s\u00e3o elas? Listamos as principais a seguir!<\/p>\n\n\n\n

Cobertura de imprevistos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Caso aconte\u00e7a algum problema financeiro <\/a>inesperado na sua loja que possa alterar o seu capital de giro, optar por uma antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser uma das melhores op\u00e7\u00f5es. Isso porque como voc\u00ea ter\u00e1 acesso aos valores que j\u00e1 pertencem ao seu neg\u00f3cio \u2014 e n\u00e3o a um empr\u00e9stimo, por exemplo \u2014, a sua empresa n\u00e3o fica descoberta e tamb\u00e9m n\u00e3o perde nenhum recurso.<\/p>\n\n\n\n

Conserva\u00e7\u00e3o da sa\u00fade financeira do neg\u00f3cio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Quando voc\u00ea opta por essa modalidade de cr\u00e9dito, a sua loja estar\u00e1 lidando com recursos que j\u00e1 pertencem a ela<\/strong>, como frisamos no t\u00f3pico anterior. Ent\u00e3o, essa pr\u00e1tica ajuda a preservar a sa\u00fade financeira<\/a> da sua empresa, j\u00e1 que voc\u00ea n\u00e3o acumular\u00e1 d\u00edvidas ao recorrer a ela \u2014 como poderia acontecer com um financiamento, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Negocia\u00e7\u00f5es facilitadas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Ao ter uma melhora no fluxo de caixa<\/a>, essa opera\u00e7\u00e3o pode promover as negocia\u00e7\u00f5es tanto com os clientes quanto com os fornecedores. O motivo \u00e9 simples: os aspectos relacionados a ela apresentam muito mais flexibilidade.<\/p>\n\n\n\n

Com isso, \u00e9 poss\u00edvel negociar prazos e pre\u00e7os mais acess\u00edveis com os fornecedores e oferecer boas op\u00e7\u00f5es para os clientes. Isso faz com que a fideliza\u00e7\u00e3o seja facilitada e, al\u00e9m disso, h\u00e1 uma otimiza\u00e7\u00e3o nas vendas<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Como calcular a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O c\u00e1lculo da antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 feito com base no valor l\u00edquido de cada transa\u00e7\u00e3o. \u00c9 importante lembrar que desse montante o MDR j\u00e1 \u00e9 reduzido \u2014 uma taxa cobrada pelas institui\u00e7\u00f5es sobre a opera\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n

Esse c\u00e1lculo conta com uma taxa de juros muito simples<\/strong>. Dentro dele, \u00e9 preciso constar o per\u00edodo de adiantamento do capital, ou seja, se a sua loja deseja solicitar a antecipa\u00e7\u00e3o de dez meses, a taxa de antecipa\u00e7\u00e3o cobrada ser\u00e1 multiplicada por 10.<\/p>\n\n\n\n

Vamos supor que voc\u00ea tenha feito uma venda de R$ 2 mil parcelada em 10 vezes e que a taxa administrativa para cr\u00e9dito parcelado \u00e9 de 3%. O primeiro passo \u00e9 descontar o valor da taxa uma \u00fanica vez em rela\u00e7\u00e3o ao valor total. Ent\u00e3o, 3% de R$ 2 mil \u00e9 igual a R$ 1.940.<\/p>\n\n\n\n

Ao final desses 10 meses, ent\u00e3o, voc\u00ea receberia o valor de R$ 1.940 \u2014 ou seja, ser\u00e3o 10 parcelas de R$ 194 pelos pr\u00f3ximos 10 meses caso voc\u00ea n\u00e3o realize nenhuma antecipa\u00e7\u00e3o dessa venda. Mas, caso voc\u00ea precise antecipar o recebimento do valor, precisar\u00e1 aplicar a taxa de antecipa\u00e7\u00e3o para saber o quanto receber\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

No mesmo exemplo, vamos supor que a taxa de antecipa\u00e7\u00e3o seja de 3% ao m\u00eas. Aqui, \u00e9 interessante lembrar que quanto maior o parcelamento, menor \u00e9 essa taxa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Como a taxa \u00e9 referente a um per\u00edodo de 30 dias, caso apenas uma das parcelas seja antecipada, o desconto ser\u00e1 proporcional ao n\u00famero de dias antecipados. Ent\u00e3o, primeiramente voc\u00ea deve pegar o valor da primeira parcela e aplicar os 3%.<\/p>\n\n\n\n

Caso voc\u00ea queira antecipar todas as parcelas, o c\u00e1lculo precisar\u00e1 ser a taxa de antecipa\u00e7\u00e3o vezes 2 para o segundo m\u00eas (3% x 2), a taxa vezes 3 para o terceiro m\u00eas (3% x 3) e assim por diante.<\/p>\n\n\n\n

Da compra de R$ 2 mil, depois de feitos os c\u00e1lculos m\u00eas a m\u00eas e com a soma de todos os valores, voc\u00ea receberia o valor l\u00edquido de antecipa\u00e7\u00e3o de R$ 1.619,90. Voc\u00ea n\u00e3o precisar\u00e1 esperar os 10 meses para receber todo o dinheiro, mas s\u00f3 de taxas foram descontados R$ 380,10.<\/p>\n\n\n\n

Quando usar a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Por mais tentador que possa parecer solicitar por essa solu\u00e7\u00e3o a toda hora no seu neg\u00f3cio, existem alguns momentos que s\u00e3o mais apropriados para utiliz\u00e1-la. Confira, a seguir, quais s\u00e3o eles.<\/p>\n\n\n\n

Expans\u00e3o do neg\u00f3cio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

No dia a dia da sua loja, voc\u00ea poder\u00e1 se deparar com momentos em que por algum motivo seja preciso fazer uma<\/strong> expans\u00e3o dos neg\u00f3cios<\/strong><\/a>. Seja porque voc\u00ea sentiu que precisa crescer, investir em mais estoque ou at\u00e9 mesmo quando nota que o seu p\u00fablico est\u00e1 comprando muito de voc\u00ea e o dinheiro que voc\u00ea tem em caixa j\u00e1 est\u00e1 reservado para outras a\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Nesses momentos, voc\u00ea pode utilizar a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Com ela, ser\u00e1 poss\u00edvel investir no que precisar e expandir seu neg\u00f3cio de uma forma saud\u00e1vel que n\u00e3o trar\u00e1 preju\u00edzo no futuro.<\/p>\n\n\n\n

Capital de giro<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O capital de giro<\/a> ajuda a sua loja a manter uma rotina de trabalho saud\u00e1vel<\/strong> e possibilita que o pagamento de d\u00edvidas \u2014 sejam elas fixas ou vari\u00e1veis \u2014 seja realizado sem nenhum tipo de problema.<\/p>\n\n\n\n

Em alguns momentos, \u00e9 comum que um neg\u00f3cio tenha a necessidade de aumentar esse capital para arcar com d\u00edvidas inesperadas que exijam novos investimentos ou at\u00e9 mesmo algum tipo de pagamento pr\u00e9vio. Nesses casos, \u00e9 melhor contar com a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito do que pedir um empr\u00e9stimo ou financiamento ao banco, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Pagamento de contas em atraso<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Imagine que por um acaso voc\u00ea tenha errado na gest\u00e3o financeira<\/a> da sua loja e acabou com contas atrasadas e n\u00e3o tem de onde tirar dinheiro para efetuar esses pagamentos. A antecipa\u00e7\u00e3o pode ser uma solu\u00e7\u00e3o r\u00e1pida para a sua gest\u00e3o de custos, j\u00e1 que ela vai aumentar o caixa da empresa para que voc\u00ea negocie condi\u00e7\u00f5es melhores ou cubra o gasto integralmente<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Uma vantagem nesse caso \u00e9 que voc\u00ea n\u00e3o compromete o caixa futuro ou sequer interfere na produtividade da loja. Ou seja, \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o bastante indicada para quando surgirem problemas inesperados em \u00e9pocas em que voc\u00ea n\u00e3o estiver com as finan\u00e7as preparadas para lidar com eles.<\/p>\n\n\n\n

Como fazer a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

At\u00e9 aqui voc\u00ea j\u00e1 entendeu o que \u00e9 a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, quais s\u00e3o as suas vantagens e os momentos certos de utiliz\u00e1-la. Agora, precisa entender como fazer a solicita\u00e7\u00e3o de maneira estrat\u00e9gica para que ela seja ben\u00e9fica para o seu neg\u00f3cio. Descubra a seguir.<\/p>\n\n\n\n

Leia o contrato<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Um ponto muito importante \u00e9 sempre ler o contrato com aten\u00e7\u00e3o. Por isso, se atente \u00e0 cobran\u00e7a abusiva de taxas e juros<\/strong>. Isso porque a antecipa\u00e7\u00e3o sempre \u00e9 feita por bancos ou outras institui\u00e7\u00f5es financeiras que fazem a opera\u00e7\u00e3o em troca de um percentual sobre o valor de cada fatura.<\/p>\n\n\n\n

Por esse motivo, \u00e9 necess\u00e1rio questionar sobre esses valores antes de confirmar a solicita\u00e7\u00e3o. Isso porque se os juros descontados forem muito altos, pode ser que a antecipa\u00e7\u00e3o n\u00e3o seja t\u00e3o atrativa assim para a sua loja.<\/p>\n\n\n\n

Defina os objetivos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Um dos cuidados que voc\u00ea precisa ter ao recorrer a essa solu\u00e7\u00e3o \u00e9 para n\u00e3o tornar o financeiro do seu neg\u00f3cio totalmente dependente dela. Lembre-se de que a longo prazo atitudes como essa podem comprometer seriamente o lucro que a sua loja poderia ter com as vendas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m \u00e9 importante frisar que \u00e9 extremamente necess\u00e1rio fazer uma avalia\u00e7\u00e3o do fluxo de caixa minuciosa e cuidadosa. Ou seja, \u00e9 preciso que voc\u00ea analise como a sua disponibilidade de recursos estar\u00e1 nos pr\u00f3ximos meses e definir como o pagamento das contas ser\u00e1 feito. Tudo isso para que voc\u00ea pondere se no futuro n\u00e3o sentir\u00e1 falta daqueles recursos que foram antecipados.<\/p>\n\n\n\n

Atente-se aos clientes inadimplentes<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Quando voc\u00ea pede a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, a responsabilidade pelo recebimento do t\u00edtulo \u00e9 transferida para a institui\u00e7\u00e3o que ofereceu o servi\u00e7o para o seu neg\u00f3cio. O problema \u00e9 que se a empresa que cedeu o valor solicitado tiver dificuldade para receber de alguns dos seus clientes, ela pode passar a negar os pr\u00f3ximos pedidos de antecipa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Por esse motivo, \u00e9 importante escolher bem os t\u00edtulos que voc\u00ea quer antecipar e dar prefer\u00eancia para os clientes que voc\u00ea j\u00e1 sabe que n\u00e3o costumam atrasar o pagamento. Essa, ali\u00e1s, \u00e9 uma \u00f3tima maneira de manter a reputa\u00e7\u00e3o da sua loja nesse tipo de transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Outra forma de garantia \u00e9 mostrar os comprovantes de pagamento de faturas anteriores do cliente do qual voc\u00ea deseja antecipar o pagamento para que a institui\u00e7\u00e3o fique mais confort\u00e1vel em fazer a opera\u00e7\u00e3o solicitada.<\/p>\n\n\n\n

Quais os cuidados ao fazer a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser muito positiva para qualquer empreendedor, n\u00e3o h\u00e1 d\u00favidas sobre isso. Por\u00e9m, como em qualquer outra opera\u00e7\u00e3o financeira, ela precisa de um bom planejamento e organiza\u00e7\u00e3o para que n\u00e3o provoque um desequil\u00edbrio nas contas com a retirada de recursos que entrariam no caixa somente nos meses seguintes.<\/p>\n\n\n\n

Para que esses problemas possam ser evitados, \u00e9 preciso realizar um bom<\/strong> planejamento estrat\u00e9gico<\/strong><\/a> de vendas seguido por uma proje\u00e7\u00e3o de fluxos de caixa da empresa<\/strong>. Assim, \u00e9 poss\u00edvel avaliar se os valores que ser\u00e3o antecipados n\u00e3o far\u00e3o com que as contas n\u00e3o fechem no futuro \u2014 e acabe trazendo preju\u00edzo para o neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Outro ponto importante a ser considerado nesse momento \u00e9 em rela\u00e7\u00e3o ao valor das taxas. \u00c9 preciso entender se as que surgirem em decorr\u00eancia da antecipa\u00e7\u00e3o devem ou n\u00e3o ser dilu\u00eddas no pre\u00e7o final dos seus produtos.<\/p>\n\n\n\n

Como voc\u00ea p\u00f4de perceber, a antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos \u00e9 uma estrat\u00e9gia que pode beneficiar \u2014 e muito \u2014 o seu neg\u00f3cio. Lembre-se apenas de fazer a solicita\u00e7\u00e3o somente se for extremamente necess\u00e1rio. Do contr\u00e1rio, o uso desenfreado desse recurso pode atrapalhar o planejamento do seu neg\u00f3cio e se tornar uma bola de neve.<\/p>\n\n\n\n

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A antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito voltada exclusivamente para empresas que precisam adiantar o recebimento do valor das suas vendas. 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